Quando falamos sobre contas bancárias, é possível perceber que o mercado financeiro oferece uma ampla gama de opções, cada uma com um propósito e uma funcionalidade específica.
As contas bancárias podem ser tão variadas que, muitas vezes, fica difícil saber qual delas é a mais indicada para as necessidades de cada pessoa.
Além das contas tradicionais, como as contas correntes e contas poupança, existe um tipo de conta que vem ganhando cada vez mais destaque: a conta bancária com rendimento automático.
Se você nunca ouviu falar sobre esse tipo de conta, ou se tem dúvidas se ela seria uma boa escolha para você, continue lendo este artigo.
Aqui, explicaremos de maneira detalhada o que é uma conta bancária com rendimento automático, como ela funciona, as principais vantagens e também apresentaremos as melhores opções disponíveis no mercado.
O que é uma conta bancária com rendimento automático?
Quando falamos sobre contas bancárias com rendimento automático, estamos nos referindo a contas que têm um mecanismo que garante a rentabilidade do dinheiro depositado.
Ou seja, ao invés de o saldo da conta ficar simplesmente guardado e sem render, como acontece em uma conta corrente tradicional, ele é automaticamente investido em títulos de renda fixa.
Essas contas podem ser extremamente vantajosas para quem não tem tempo ou interesse em gerenciar seus investimentos, pois a rentabilidade ocorre de forma automática, sem a necessidade de ações adicionais por parte do titular.
Além disso, essas contas podem oferecer taxas de rendimento superiores às de contas tradicionais, como as contas correntes ou poupanças, o que faz delas uma excelente alternativa para quem deseja ver seu dinheiro crescer de forma simples e sem complicação.
Como funcionam as contas bancárias com rendimento automático?
As contas com rendimento automático funcionam de maneira similar às contas correntes tradicionais em muitos aspectos, mas com uma grande diferença: elas geram rendimento automaticamente sobre os depósitos realizados.
O funcionamento dessa rentabilidade está atrelado ao investimento em títulos de renda fixa, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) ou LCIs (Letras de Crédito Imobiliário).
Sempre que um valor é depositado na conta, seja por transferência bancária, PIX ou depósito de salário, ele é automaticamente aplicado nesses títulos de renda fixa, fazendo com que o dinheiro comece a render de forma automática, sem a necessidade de qualquer ação por parte do titular da conta.
Esse tipo de rentabilidade automática é vantajoso, pois permite que o saldo da conta cresça ao longo do tempo, mesmo sem a pessoa precisar se preocupar em fazer investimentos por conta própria.
Tipos de rentabilidade nas contas bancárias com rendimento automático
A rentabilidade das contas bancárias com rendimento automático pode variar de acordo com a instituição financeira e com os tipos de títulos de renda fixa nos quais o dinheiro é investido. Existem basicamente duas formas principais de rentabilidade que essas contas oferecem:
1. Rentabilidade atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
Uma das formas mais comuns de rentabilidade automática é aquela atrelada ao CDI. O CDI é uma taxa de referência do mercado financeiro, muito utilizada pelos bancos para calcular a rentabilidade de investimentos de baixo risco.
Quando uma conta tem sua rentabilidade atrelada ao CDI, significa que o banco vai aplicar o dinheiro da conta em títulos indexados ao CDI, ou seja, a rentabilidade será calculada com base nessa taxa.
No caso de contas com rentabilidade atrelada ao CDI, o banco pode oferecer taxas de rendimento que variam entre 100% do CDI, até 120% do CDI, dependendo da instituição.
Esse tipo de rentabilidade é muito procurado por pessoas que buscam uma forma segura e prática de ver o dinheiro render.
2. Rentabilidade atrelada ao CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Outra forma de rentabilidade é aquela atrelada ao CDB, um tipo de investimento de renda fixa oferecido pelos bancos. O CDB pode gerar uma rentabilidade superior ao CDI, mas isso depende das condições oferecidas por cada instituição financeira.
Em alguns casos, o rendimento pode ser de 120% a 130% do CDI, o que pode ser uma opção muito vantajosa. O CDB é uma alternativa popular para investimentos de baixo risco e, muitas vezes, as contas bancárias com rendimento automático são estruturadas de forma a aplicar o dinheiro em CDBs com liquidez diária.
Vantagens das contas bancárias com rendimento automático
As contas bancárias com rendimento automático possuem diversas vantagens que fazem delas uma excelente escolha para quem deseja que seu dinheiro cresça de forma inteligente e sem esforço.
Algumas das principais vantagens são:
1. Rentabilidade automática
Como já mencionado, a grande vantagem dessas contas é que o dinheiro depositado começa a render automaticamente, sem a necessidade de ações adicionais.
A rentabilidade é garantida assim que o depósito é realizado, o que torna o processo de acumular recursos muito mais simples e eficiente.
2. Investimentos de baixo risco
As contas com rendimento automático são geralmente associadas a títulos de renda fixa, como CDBs ou LCIs, que são considerados investimentos de baixo risco.
Isso significa que, mesmo em momentos de instabilidade econômica, seu dinheiro estará protegido e continuará a gerar rendimento.
3. Isenção de tarifas
Muitas dessas contas oferecem isenção de tarifas de manutenção e até mesmo de transferências bancárias.
Isso permite que o titular da conta tenha a vantagem de não pagar taxas extras, o que aumenta a rentabilidade do saldo.
4. Facilidade de uso
As contas com rendimento automático são extremamente fáceis de usar.
Basta depositar o dinheiro e o banco se encarrega de fazer o investimento e gerar a rentabilidade.
Não é necessário monitorar o mercado financeiro ou realizar transações complexas.
Melhores contas bancárias com rendimento automático
Agora que você já entende como as contas bancárias com rendimento automático funcionam e as vantagens que elas oferecem, vamos apresentar algumas das melhores opções disponíveis no mercado.
1. PicPay
O PicPay é uma das opções mais interessantes para quem busca uma conta com rendimento automático. A conta do PicPay oferece uma rentabilidade de 102% do CDI, o que é bastante competitivo.
Além disso, o dinheiro aplicado rende diariamente, e a conta tem liquidez imediata, o que significa que você pode retirar seus recursos a qualquer momento, sem perder o rendimento.
2. Banco Inter
O Banco Inter é um dos maiores bancos digitais do Brasil e oferece uma conta com rendimento automático com CDBs que podem render até 110% do CDI, dependendo do valor depositado.
O Banco Inter também oferece uma plataforma de investimentos premiada, além de cartões de crédito e outros serviços financeiros.
3. Nubank
O Nubank é uma das maiores instituições financeiras digitais do Brasil e oferece uma conta bancária com 100% do CDI de rentabilidade.
Embora a rentabilidade seja um pouco menor que a de outros bancos, o Nubank é amplamente reconhecido pela sua confiabilidade e segurança.
Conclusão
As contas bancárias com rendimento automático são uma excelente opção para quem deseja rentabilizar seu dinheiro sem se preocupar com a gestão de investimentos.
Com a rentabilidade automática e a aplicação em títulos de renda fixa, esse tipo de conta oferece uma maneira simples, prática e segura de ver seu dinheiro crescer.
Se você está em busca de uma conta que ofereça rendimento de forma fácil e eficiente, considere abrir uma conta com rendimento automático em uma das instituições mencionadas neste artigo.
