Cartão de crédito consignado: informações essenciais que você precisa saber

Está negativado e busca por um cartão de crédito consignado?

Mesmo com restrições no nome, é possível acessar linhas de crédito que garantem praticidade e segurança, como o cartão de crédito consignado.

Ele é especialmente destinado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos ou da iniciativa privada, oferecendo vantagens diferenciadas e condições de pagamento acessíveis.

Com essa modalidade, você poderá realizar compras à vista ou parceladas, como faria com um cartão de crédito tradicional, mas com benefícios exclusivos para quem busca maior controle financeiro.

Se você deseja aproveitar todas as vantagens do cartão consignado, continue lendo. Vamos detalhar tudo o que você precisa saber!

O que é um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito que funciona de maneira muito similar ao cartão de crédito comum.

Ele é destinado a um público específico: pensionistas do INSS, aposentados e servidores públicos ou de empresas privadas com convênio.

Esse cartão também tem um limite pré-definido, que determina o quanto pode ser gasto.

Assim como no cartão tradicional, todas as despesas realizadas precisam ser quitadas mensalmente, e ele permite compras em território nacional e internacional, seja à vista ou parceladas.

A principal diferença está na forma como a fatura é paga: o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do titular, reduzindo o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Principais diferenças entre o cartão consignado e o tradicional

Embora os cartões consignado e tradicional compartilhem várias semelhanças, como a possibilidade de realizar compras parceladas ou saques, eles possuem diferenças marcantes:

1. Desconto automático no benefício ou holerite:
   Enquanto o cartão tradicional exige que o pagamento seja realizado manualmente, no consignado, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da sua renda mensal.
2. Juros mais baixos:
   Como o pagamento mínimo está garantido, as taxas de juros no cartão consignado são significativamente inferiores às do cartão tradicional, tornando-o uma opção mais acessível para quem deseja evitar altos custos financeiros.

Vantagens do cartão de crédito consignado

A segurança de pagamento proporcionada pelo desconto direto do salário ou benefício permite que as instituições financeiras ofereçam diversas vantagens aos usuários do cartão consignado. Confira os principais benefícios:

1. Isenção de anuidade

A maioria das instituições que oferecem o cartão consignado não cobra anuidade. Em alguns casos, pode ser cobrada apenas uma taxa única pela emissão do cartão, mas isso depende da política de cada banco.

2. Taxas de juros reduzidas

Enquanto os cartões tradicionais podem apresentar taxas de juros superiores a 12% ao mês, o cartão consignado possui uma taxa máxima de 2,89% para o crédito rotativo. Essa diferença pode gerar uma economia significativa ao longo do tempo.

3. Parcelamento em longo prazo

Os usuários têm a opção de parcelar as faturas em até 72 parcelas mensais, oferecendo flexibilidade para lidar com imprevistos financeiros.

4. Facilidade na aprovação

Por ser destinado a pessoas com renda fixa, como aposentados e pensionistas, a aprovação desse cartão costuma ser mais simples e ágil, mesmo para quem possui restrições no CPF.

5. Uso internacional

A maioria dos cartões consignados é emitida com bandeiras reconhecidas internacionalmente, como Mastercard ou Visa, permitindo compras em qualquer lugar do mundo.

Desvantagens do cartão de crédito consignado

Apesar de suas vantagens, o cartão consignado pode apresentar riscos e desvantagens, especialmente se não for utilizado com responsabilidade.

1. Risco de endividamento

Embora os juros sejam mais baixos, o uso frequente do crédito rotativo pode comprometer uma parcela significativa da sua renda mensal, dificultando o equilíbrio financeiro.

2. Saques excessivos

O cartão consignado permite realizar saques de até 70% do limite disponível, o que pode ser útil em emergências.

Contudo, o uso abusivo dessa funcionalidade pode levar a descontrole financeiro e aumento das dívidas.

3. Dependência da renda fixa

O limite do cartão e o desconto automático estão diretamente atrelados à sua renda fixa.

Caso ocorra uma redução nos seus rendimentos, isso pode impactar o uso do cartão e comprometer seu orçamento.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O funcionamento do cartão consignado é bastante simples e segue o mesmo padrão do cartão de crédito convencional. Ele pode ser usado para:

• Compras à vista ou parceladas em lojas físicas e online;
• Pagamento de contas e boletos;
• Saques em dinheiro em caixas eletrônicos, respeitando o limite permitido.

A principal diferença está na forma de pagamento: o valor mínimo da fatura é automaticamente descontado da sua renda mensal. Caso o cliente deseje pagar um valor maior ou quitar a fatura integralmente, isso pode ser feito por meio de outros meios de pagamento disponibilizados pelo banco.

Custos e taxas do cartão consignado

As taxas cobradas no cartão consignado são consideravelmente mais baixas do que as aplicadas aos cartões tradicionais. Veja os principais custos:

• Anuidade: Geralmente, não é cobrada.
• Juros rotativos: A taxa mensal é de até 3,06%, muito inferior à média dos cartões convencionais.
• IOF: O Imposto sobre Operações Financeiras é de 0,01118%, acrescido de uma taxa adicional de 0,38%.

Quem pode solicitar um cartão consignado?

O cartão consignado é voltado para pessoas que possuem uma renda fixa comprovada. Os requisitos geralmente incluem:

1. Aposentados e pensionistas do INSS:
   Qualquer pessoa que receba benefícios previdenciários pode solicitar esse cartão.
2. Funcionários públicos:
   Servidores municipais, estaduais ou federais são elegíveis.
3. Militares ativos ou inativos:
   Profissionais das Forças Armadas também podem acessar essa modalidade de crédito.

Se você atende a esses critérios, está apto a solicitar um cartão consignado e aproveitar suas vantagens.

Qual é o limite de crédito disponível?

O limite de crédito é calculado com base na renda mensal do cliente. Geralmente, o valor disponível corresponde a 5% da renda líquida, multiplicado por um fator que pode variar entre 25 e 27.

Por exemplo, se a sua renda mensal for de R$ 2.000, o valor do desconto mensal será de R$ 100, correspondente ao pagamento mínimo.

Como solicitar o cartão de crédito consignado?

A solicitação pode ser feita em bancos ou instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito. Os documentos necessários geralmente incluem:

• Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
• CPF regularizado;
• Comprovante de renda ou benefício.

Dicas para usar o cartão consignado com responsabilidade

Para evitar problemas financeiros, é importante adotar boas práticas no uso do cartão consignado. Veja algumas recomendações:

1. Evite o crédito rotativo:
   Sempre que possível, pague o valor total da fatura para evitar juros, mesmo que sejam baixos.
2. Controle os saques:
   Use essa funcionalidade apenas em situações de emergência.
3. Planeje seus gastos:
   Faça compras de forma consciente, evitando comprometer uma parcela significativa da sua renda.

Conclusão

O cartão de crédito consignado é uma excelente opção para quem busca taxas de juros reduzidas, isenção de anuidade e facilidade de aprovação.

Ele pode ser uma ferramenta poderosa para organizar as finanças, desde que seja utilizado com responsabilidade.

Se você se enquadra no público elegível para esse cartão, avalie suas necessidades e aproveite os benefícios que ele oferece!