Die Payback – American Express Kreditkarte bietet zahlreiche Vorteile für treue Nutzer des Payback-Bonusprogramms.
Einer der wichtigsten Pluspunkte ist das Punktesammeln bei jedem Einkauf.
Kunden erhalten automatisch Payback-Punkte, wenn sie die Karte bei über 600 Partnerunternehmen einsetzen – sowohl online als auch vor Ort.
Ein weiterer großer Vorteil ist, dass für die Hauptkarte keine Jahresgebühr anfällt.
Dies macht sie besonders attraktiv für Verbraucher, die regelmäßig Payback nutzen und gleichzeitig kostenlos bezahlen möchten.
Zusätzlich profitieren Karteninhaber von exklusiven Aktionen wie Sonderpunkten oder speziellen Rabatten.
Die Karte bietet außerdem ein hohes Maß an Sicherheit durch moderne Schutzmechanismen wie 3D-Secure für Online-Zahlungen sowie einen zuverlässigen Kundensupport durch American Express.
Nutzer können ihre Punkte flexibel einlösen, zum Beispiel für Sachprämien, Gutscheine oder Flugmeilen.
Durch die Integration in das große Payback-Netzwerk wird der Kartenbesitz schnell spürbar lukrativ.
Wie lange dauert die Prüfung?
Nach dem Antrag erfolgt eine Bonitätsprüfung, die in der Regel zwischen wenigen Minuten und bis zu zwei Werktagen dauert.
Bei positiver Bewertung wird die Karte zügig ausgestellt und innerhalb von 7 bis 10 Tagen per Post zugeschickt.
In einigen Fällen kann sich die Prüfung durch manuelle Nachbearbeitung verzögern.
Das ist insbesondere dann der Fall, wenn zusätzliche Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder Adressbestätigungen erforderlich sind.
Der Kunde wird in einem solchen Fall per E-Mail oder telefonisch kontaktiert.
Was tun, wenn der Antrag abgelehnt wird?
Bei einer Ablehnung empfiehlt es sich, die eigene Schufa-Auskunft zu prüfen, da eine negative Bonität häufig der Grund ist.
Man sollte außerdem sicherstellen, dass alle Angaben korrekt und vollständig waren.
Es ist ratsam, nach einigen Monaten einen neuen Versuch zu starten oder sich nach alternativen Kartenangeboten umzusehen.
Teilweise kann eine Ablehnung auch durch mehrfache Anträge in kurzer Zeit verursacht werden, da dies negativ in der Bonität gewertet wird.
In solchen Fällen hilft es, mindestens drei Monate zu warten und die eigene Bonität in dieser Zeit gezielt zu verbessern, etwa durch Rückzahlung offener Kredite oder Erhöhung des regelmäßigen Geldeingangs.
Wie beantragt man die Kreditkarte?
Der Antrag erfolgt online über die offizielle Website von Payback oder American Express.
Dort füllt man ein Formular mit persönlichen und finanziellen Angaben aus.
Nach dem Absenden muss sich der Antragsteller mittels Video-Ident oder Post-Ident verifizieren.
Nach erfolgreicher Prüfung der Daten wird die Karte innerhalb weniger Tage ausgestellt und zugesandt.
Die Freischaltung erfolgt über das Kundenportal oder telefonisch.
Während der Antragstellung wird dem Kunden bereits eine vorläufige Entscheidung mitgeteilt. Bei positiver Rückmeldung folgt der Versand umgehend.
Zur Erhöhung der Annahmewahrscheinlichkeit sollten Antragsteller über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, keine negativen Schufa-Einträge aufweisen und möglichst lange an einer festen Adresse gemeldet sein.
Wie aktiviert man die Karte?
Die Aktivierung erfolgt über das Online-Kartenkonto oder telefonisch beim Kundenservice von American Express.
Nach Erhalt der Karte wird man durch einen einfachen Aktivierungsprozess geführt, der nur wenige Minuten dauert.
Anschließend ist die Karte einsatzbereit.
Im Zuge der Aktivierung wird ein persönlicher PIN vergeben, mit dem Zahlungen am Terminal bestätigt werden können.
Zudem empfiehlt es sich, die Mobile App von American Express herunterzuladen, um alle Transaktionen stets im Blick zu behalten und Benachrichtigungen in Echtzeit zu erhalten.
Nachteile der Karte
Ein möglicher Nachteil der Payback – American Express Kreditkarte ist, dass sie nicht überall akzeptiert wird.
In Deutschland bevorzugen viele Händler Visa oder Mastercard, was die Nutzung einschränken kann.
Außerdem werden bei Bargeldabhebungen Gebühren fällig, und die Zinsen für Teilzahlungen sind im Vergleich zu anderen Karten relativ hoch.
Kunden sollten daher die Karte hauptsächlich zum Punkten und für normale Zahlungen verwenden.
Ein weiterer Punkt ist, dass die Karte keine Ratenzahlungsfunktion bietet.
Der Gesamtbetrag der monatlichen Abrechnung wird stets vollständig per Lastschrift eingezogen.
Für Nutzer, die größere Anschaffungen finanzieren möchten, könnte dies ein Nachteil sein.
Wichtige Details zur Payback – American Express Kreditkarte
Die Karte ist dauerhaft beitragsfrei. Jede Zahlung mit der Karte bringt mindestens 1 Payback-Punkt pro 2 Euro Umsatz.
In regelmäßigen Abständen gibt es Sonderaktionen, bei denen deutlich mehr Punkte gesammelt werden können.
Die Abrechnung erfolgt monatlich und wird per Lastschrift eingezogen.
Die Karte beinhaltet einen Kaufschutz und teilweise auch Reiseversicherungen, was sie für Vielreisende zusätzlich attraktiv macht.
Ein weiterer Vorteil ist, dass man die gesammelten Punkte entweder in Prämien oder Einkaufsgutscheine umwandeln kann – oder sie für Flüge und Reisen einsetzt.
Zudem besteht die Möglichkeit, Punkte direkt an der Kasse bei Payback-Partnern einzulösen, was besonders bequem ist.
Durch die Anbindung an American Express genießt man als Karteninhaber auch Zugang zu bestimmten Vorteilsprogrammen von Amex, z. B. „Amex Offers“, bei denen exklusive Rabatte bei ausgewählten Händlern verfügbar sind.
Fazit
Die Payback – American Express Kreditkarte eignet sich hervorragend für alle, die regelmäßig bei Payback-Partnern einkaufen und dabei Punkte sammeln möchten.
Durch den Wegfall der Jahresgebühr und die zahlreichen Sammelmöglichkeiten stellt sie ein attraktives Angebot dar.
Nutzer sollten sich jedoch bewusst sein, dass sie bei Bargeldabhebungen und in Geschäften, die American Express nicht akzeptieren, Alternativen benötigen.
Insgesamt ist die Karte eine lohnenswerte Option für Bonussystem-Liebhaber und Amex-Fans, die eine kostenfreie Möglichkeit zum Punktesammeln suchen und bereit sind, kleine Einschränkungen bei der Akzeptanz in Kauf zu nehmen.
Besonders Vielnutzer von Payback profitieren langfristig von einem hohen Gegenwert der gesammelten Punkte und regelmäßigen Sonderaktionen.
Dank der Kombination aus Bonusprogramm und den Serviceleistungen von American Express hebt sich diese Karte deutlich von anderen kostenlosen Kreditkartenangeboten ab.
