In einer zunehmend globalisierten Welt gehören Reisen und Auslandseinsätze für viele Menschen zum Alltag.
Zugleich richtet sich der Fokus immer stärker darauf, mit Alltagsausgaben echtes Geld zurückzugewinnen.
Zwei Kreditkartenmodelle, die genau das versprechen, sind die TF Bank Mastercard Gold und die Bank Norwegian Visa.
Beide Karten werden im deutschen Markt geschätzt – doch welche Karte punktet in puncto Reiseversicherung und Cashback wirklich stärker?
In diesem umfassenden Vergleich stellen wir beide Karten vor, erläutern ihre Tarifstrukturen, analysieren die Versicherungsleistungen, vergleichen die Cashback-Programme, betrachten Gebühren und Zusatzservices und geben konkrete Praxisempfehlungen, damit Sie die für Ihre Bedürfnisse ideal passende Karte wählen können.
Überblick über die Karten
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine Premium-Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr von 195 €, die im Gegenzug ein Rundum-Sorglos-Paket für Vielreisende bietet.
Im Zentrum stehen eine umfassende Reiseversicherung, ein 1 % Cashback auf alle Umsätze und zusätzliche Premium-Services wie Lounge-Zugang und Concierge-Service.
Die Bank Norwegian Visa positioniert sich als kostenfreie Kreditkarte ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühren, kombiniert mit bis zu 1 % Cashback auf Norwegian-Flugtickets und 0,5 % auf alle anderen Transaktionen.
Sie richtet sich an preisbewusste Nutzer*innen, die auf separate Versicherungsabschlüsse setzen und dennoch ein solides Cashback-Modell wünschen.
Cashback-Programme im Detail
Bei der TF Bank Mastercard Gold erhalten Karteninhaber*innen 1 % Cashback auf jeden Umsatz – egal ob im Supermarkt, Online-Shop oder an der Tankstelle.
Dieses pauschale Modell ist transparent, die Rückvergütung erfolgt automatisch auf das Kreditkartenkonto, bis zu einem Jahreslimit von 1 000 €.
Nach Erreichen dieses Limits entfällt das Cashback für den Rest des Jahres. Vorteil: Einfache Handhabung ohne Kategorien oder Bonusaktionen.
Nachteilig: Das Limit kann für Großeinkäufer schnell erreicht sein.
Die Bank Norwegian Visa bietet 1 % Cashback exklusiv auf Norwegian Airlines-Tickets und 0,5 % auf alle anderen Umsätze.
Ein Deckel für das Cashback existiert nicht – theoretisch lassen sich so unbegrenzt Rückvergütungen sammeln.
Die Gutschrift erfolgt monatlich automatisch auf das Kreditkartenkonto.
Praktisch bedeutet das: Wer häufig Norwegens Billigflüge nutzt, erzielt mit diesem Modell deutlich höhere Rückvergütungen als mit der TF Bank-Karte.
Für alltägliche Ausgaben bleibt der Cashback-Satz mit 0,5 % jedoch nur halb so hoch wie bei der TF Bank.
Reiseversicherung TF Bank Mastercard Gold
Das Herzstück der TF Bank Mastercard Gold ist ihre Reiseversicherung, die automatisch und kostenfrei mit der Karte einhergeht. Die Leistungen umfassen:
Reisekrankenversicherung: Bis zu 1 Mio. € Deckungssumme für Notfallbehandlungen im Ausland, einschließlich Rücktransport.
Reiserücktrittskostenversicherung: Absicherung von Stornokosten bis 6 000 € pro Person, wenn Sie Ihre Reise krankheitsbedingt oder aus anderen wichtigen Gründen absagen müssen.
Gepäckversicherung: Entschädigung bis 1 500 € bei Gepäckverlust, Verspätung oder Beschädigung.
Reiseabbruchversicherung: Rückreisekosten und nicht genutzte Leistungen bis 6 000 €.
24-Stunden-Assistancedienst: Notfallhilfe, Rücktransport-Organisation und Concierge-Service weltweit.
Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass mindestens 50 % der Reisekosten mit der TF Bank-Karte bezahlt werden und die Reisedauer 90 Tage pro Reise nicht überschreitet.
Diese Kombination aus hoher Deckung, geringem Verwaltungsaufwand und zusätzlichen Premium-Services macht die Karte für Vielreisende sehr attraktiv.
Reiseversicherung Bank Norwegian Visa
Im Gegensatz dazu verzichtet die Bank Norwegian Visa im Standardangebot vollständig auf integrierte Reiseversicherungen.
Wer dennoch abgesichert sein möchte, kann bei Norwegian Travel Insurance separate Policen abschließen, die folgende Deckungen bieten:
Reisekrankenversicherung: Bis zu 100 000 € für Notfallbehandlungen im Ausland.
Reiserücktrittskostenversicherung: Erstattung bis 3 000 € pro Person.
Gepäckversicherung: Bis zu 1 000 € bei verlorenen oder verspäteten Koffern.
Unterkunftskosten bei verspätetem Gepäck und 24-h-Assistenz.
Da dieser Schutz kostenpflichtig hinzugebucht werden muss, entsteht ein Zweiklassen-Modell: Nutzer*innen ohne Zusatzversicherung stehen im Schadensfall ohne Schutz da, während bei TF Bank der gesamte Schutz automatisch inklusive ist.
Die Norwegian-Police kann je nach Reisepaket, Reisedauer und gewählter Deckung erheblich teurer werden als die vergleichbare Deckung der TF Bank Mastercard Gold.
Gebühren- und Kostenstruktur
Ein entscheidender Faktor im Vergleich ist die Jahresgebühr:
TF Bank Mastercard Gold: 195 € pro Jahr, keine Fremdwährungsgebühren.
Bank Norwegian Visa: 0 € Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen, 2 % Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland.
Bei der TF Bank-Karte wirkt die relativ hohe Jahresgebühr zunächst abschreckend.
Berücksichtigt man jedoch, dass sämtliche Auslandseinsatzkosten entfallen und umfangreiche Versicherungsleistungen inklusive sind, relativiert sich diese Ausgabe schnell – insbesondere bei häufigen Reisen.
Im Gegensatz dazu ist die Norwegian-Karte durch die Gebührenfreiheit sofort sehr zugänglich und kostengünstig, allerdings entstehen Kosten bei Abhebungen, und sämtliche Versicherungen müssen separat bezahlt werden.
Premium-Services und Zusatzleistungen
Abseits der Kernthemen Cashback und Versicherung bietet die TF Bank Mastercard Gold weitere Premium-Features:
Airport Lounge Access: Im Rahmen des Mastercard LoungeKey-Programms können Sie weltweit gegen Gebühr Lounges nutzen.
Concierge-Service: Persönlicher Assistent für Reservierungen, Besorgungen und Notfälle rund um die Uhr.
Exklusive Events: Einladung zu Sonderaktionen und VIP-Events von TF Bank-Partnern.
Die Bank Norwegian Visa konzentriert sich hingegen auf das Wesentliche: Gebührenfreiheit, ein simples Cash-back-Modell und Norwegian Airlines-Partnerprogramm.
Zusätzliche Services wie Lounge-Zugang oder Concierge müssen separat über Drittanbieter gebucht werden.
Für wen eignet sich welche Karte?
Die TF Bank Mastercard Gold passt optimal zu:
Vielreisenden im In- und Ausland, die umfassenden Versicherungsschutz ohne Zusatzkosten wünschen.
Business Traveller, die regelmäßig Lounges nutzen und einen Concierge-Service schätzen.
Nutzer*innen, die bereit sind, eine Jahresgebühr zu bezahlen und dafür Premium-Services erhalten möchten.
Die Bank Norwegian Visa empfiehlt sich insbesondere für:
Gelegenheitsreisende, die eine gebührenfreie Kreditkarte suchen.
Norwegian-Fans, die häufig bei Norwegian Airlines buchen und 1 % Cashback auf Flugbuchungen erzielen wollen.
Preisbewusste Verbraucher*innen, die auf integrierten Versicherungsschutz verzichten und nur ein einfaches Cashback-System nutzen möchten.
Praxisbeispiele
Vielreisende Managerin
- Reist im Jahr zehnmal ins Ausland, zahlt jährlich rund 10 000 € mit der Kreditkarte.
- Mit der TF Bank Mastercard Gold erspart sie sich 1 700 € an Fremdwährungsgebühren (1,7 % durchschnittlicher Aufschlag) und profitiert von einem umfangreichen Versicherungsschutz.
- Das 1 % Cashback auf 10 000 € ergibt 100 €, womit die Jahresgebühr von 195 € zu großen Teilen kompensiert wird.
Student und Hobbytripper
- Bucht viermal Norwegens Flüge für je 200 € (insgesamt 800 €) und tätigt sonst Einkäufe im Wert von 3 000 € in Deutschland.
- Mit der Bank Norwegian Visa sammelt er 8 € (1 % von 800 €) plus 15 € (0,5 % von 3 000 €) = 23 € Cashback, ohne Jahresgebühr.
- Versicherungen bucht er bei Bedarf separat, zahlt aber effektiv weniger als die Jahresgebühr der TF Bank-Karte.
Familienvater mit Traumreise
- Plant eine zweiwöchige Asienreise für 5 Personen, Gesamtkosten 15 000 €.
- Mit TF Bank Mastercard Gold deckt er die gesamten Buchungskosten (≥ 50 % mit Karte) ab, löst eine Reiserücktrittskostenversicherung bis 30 000 € aus und erhält 150 € Cashback.
- Die Gesamtjahresgebühr von 195 € relativiert sich angesichts des hohen Versicherungsschutzes und der Rückvergütung.
Tipps für die optimale Kartennutzung
- Nutzen Sie die Cashback-Ausschüttung, indem Sie größere Ausgaben für Buchungen, Tankfüllungen oder Elektronikkäufe gebündelt tätigen.
- Bezahlen Sie mindestens 50 % Ihrer Reisekosten mit der TF Bank Mastercard Gold, um den Versicherungsschutz zu aktivieren.
- Buchen Sie Norwegian-Flüge bevorzugt über die Bank Norwegian Visa, um das 1 % Cashback zu erhalten.
- Aktivieren Sie Push-Benachrichtigungen, um jederzeit über Beträge und Abbuchungen informiert zu sein.
- Prüfen Sie regelmäßig Bonusaktionen und Partnerangebote, die Ihre Kartenherausgeber anbieten.
Zukunft & Ausblick
Beide Anbieter arbeiten fortlaufend an App-Features und Partnernetzwerken:
- TF Bank plant, Lounge-Besuche in bestimmten Tarifen inklusive zu machen und die Concierge-Leistungen um digitale Reise-Updates zu ergänzen.
- Bank Norwegian testet eine optionale, integrierte Versicherung als Zusatzoption in der App, um das Kartenangebot zu erweitern.
- Beide Anbieter setzen künftig auf Open Banking APIs, um Ausgabenanalysen Dritter zu ermöglichen und KI-basierte Spartipps in Echtzeit zu liefern.
Sowohl die TF Bank Mastercard Gold als auch die Bank Norwegian Visa bieten überzeugende Modelle für verschiedene Zielgruppen.
Wer nach einem Premium-Paket mit umfassender Reiseversicherung, Lounge-Zugang und unbegrenztem Versicherungsschutz sucht, trifft mit der TF Bank Mastercard Gold eine ausgezeichnete Wahl – vorausgesetzt, die Jahresgebühr von 195 € steht im Verhältnis zur Nutzung.
Wer hingegen kostenfrei weltweit zahlen möchte, mit einem einfachen, aber unbegrenzten Cashback-Modell zufrieden ist und keine integrierten Versicherungen benötigt, ist mit der Bank Norwegian Visa gut beraten.
Letztlich entscheidet Ihr persönliches Nutzungsprofil darüber, welche Karte sich für Sie wirtschaftlich und funktional am meisten lohnt.
